全國性銀行的海外布局情況剖析
原創(chuàng) 毛小柒2023-05-21 云阿云智庫•銀行
導(dǎo)讀：總的來看，國際化或全球化布局已經(jīng)成為全國性銀行的最大特色，除郵儲銀行和恒豐銀行外，16家全國性銀行均在海外進(jìn)行了布局，不過分化較為明顯。
緊緊圍繞國家對外開放大局、持續(xù)深化全球經(jīng)營是國家賦予全國性銀行的政治使命，亦是全國性銀行的最大特色。近年來，全國性銀行通過持續(xù)完善海外布局網(wǎng)絡(luò)，不斷強化國內(nèi)國際兩個市場兩種資源的聯(lián)動，積極服務(wù)國家構(gòu)建新發(fā)展格局、高水平對外開放和雙循環(huán)戰(zhàn)略，極大地提升了中國經(jīng)濟(jì)金融體系的影響力。通過梳理各銀行2022年財報發(fā)現(xiàn)，全國性銀行普遍將持續(xù)豐富海外布局視為其全球化和綜合化運營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，部分股份行亦逐步將構(gòu)建海外布局作為一項重要工作來抓，且目前全國性銀行的港澳平臺已具備相當(dāng)?shù)匚弧?/strong>
一、國有大行的海外布局情況剖析
目前除郵儲銀行外，其余五家國有大行在境外均擁有子行或分行，且體量相當(dāng)可觀。
（一）整體情況：梯隊明顯，基本均將港澳作為海外布局的翹板
1、從海外布局的機構(gòu)數(shù)量、體量及覆蓋面來看，中行位居第一梯隊，其境外分支機構(gòu)數(shù)量達(dá)到531家，覆蓋62個國家和地區(qū)，境外機構(gòu)的總資產(chǎn)超過7萬億（占集團(tuán)口徑的1/4以上）。工行則以416家境外機構(gòu)的數(shù)量位居第二位，覆蓋49個國家，境外機構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到4479億美元（約合人民幣3.10萬億），占集團(tuán)口徑的10%左右。
2、國有大行中的建行、農(nóng)行和交行位列第二梯隊，其境外機構(gòu)分別覆蓋31個、18個、18個國家和地區(qū)，境外機構(gòu)擁有的總資產(chǎn)分別達(dá)到1.55萬億人民幣、1.10萬億人民幣和1.26萬億人民幣，占集團(tuán)口徑的比例分別達(dá)到4.50%、3.68%和8.86%。
3、從國有大行的海外布局情況來看，港澳機構(gòu)占比普遍較高，尤其是香港；亞太其它地區(qū)以及非亞太地區(qū)的海外機構(gòu)體量及占比相對較低。這意味著，國有大行在進(jìn)行海外布局時，實際上是以最熟悉的港澳地區(qū)為主的，凸顯出港澳地區(qū)的重要性。
數(shù)據(jù)上看，截至2022年底，國有五大行在香港的商業(yè)銀行平臺體量合計達(dá)到6.88萬億港元（中行3.69萬億、工行1.13萬億、交行0.79萬億、建行0.69萬億以及農(nóng)行0.59萬億）。2022年6月底，國有五大行在澳門的商業(yè)銀行平臺體量合計達(dá)到1.84萬億澳門元（中行0.87萬億、工行0.57萬億、建行0.16萬億、交行0.15萬億以及農(nóng)行0.09萬億）。
（二）中行：海外布局第一梯隊
1、全球化布局最廣（62個國家和地區(qū)），海外機構(gòu)業(yè)務(wù)占比最高（超過1/4）
（1）中行算是全球化程度最高的銀行，在境外62個國家和地區(qū)設(shè)有531家機構(gòu)、擁有24389名員工（占比分別達(dá)到4.64%和7.97%），中銀香港、澳門分行亦分別擔(dān)任當(dāng)?shù)氐陌l(fā)鈔行。其中，這62個國家和地區(qū)包括42個“一帶一路”共建國家。
（2）截至2022年底，中行境外機構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到73112億元人民幣，全年實現(xiàn)營收1358.60億元人民幣、利潤總額538.56億元人民幣，分別占集團(tuán)口徑的25.32%、21.98%和18.92%。其中，截至2022年底，中行境外商業(yè)銀行客戶存貸款分別達(dá)到5195億美元和4309億美元（同比分別增3.63%和1.65%），全年實現(xiàn)利潤總額77.06億美元（同比增長8.17%）。
（3）中行境外機構(gòu)的營收構(gòu)成與其境內(nèi)機構(gòu)差異較大，如其利差收入與中收收入分別貢獻(xiàn)了其營收的43.03%和10.87%（中銀香港分別為54.09%和12.97%）。這意味著，和境內(nèi)機構(gòu)相比，中行境外機構(gòu)的投資收益占比可能要高出很多。
2、境外機構(gòu)的體量集中在港澳兩個地區(qū)：中銀香港體量占比高達(dá)45%
在73112億元人民幣的境外機構(gòu)體量中，中銀香港和澳門擁有的總資產(chǎn)便分別達(dá)到32616億元人民幣和9000億元人民幣，貢獻(xiàn)率分別為44.61%和12%。這意味著，中行在港澳臺的其它機構(gòu)（不含中銀香港和澳門分行）體量合計在8000億元人民幣左右。
從這個角度看，基本可以為中行境外業(yè)務(wù)的2/3左右集中在港澳臺地區(qū)，而中銀香港在其境外機構(gòu)布局中居于領(lǐng)導(dǎo)地位，體量上看澳門分行應(yīng)排在第二位。
3、近年來比較注重境外機構(gòu)區(qū)域的整體化和集約化管理
在全球化布局的道路上，中行近年也有些調(diào)整，其致力于完成境外機構(gòu)區(qū)域的整體化和集約化管理。例如，明確中銀香港對東南亞區(qū)域的統(tǒng)籌管理，將中銀歐洲定位為歐盟區(qū)中間控股母公司，2022年11月中銀澳門開業(yè)。這意味著，中行目前正在推進(jìn)境外區(qū)域總部建設(shè)，力求通過中銀香港、中銀歐洲、中銀澳門等三家機構(gòu)實現(xiàn)對區(qū)域的整體化和集約化管理。
在龐大的境外機構(gòu)上，中行整體上是按照分類管理的“一行一策”差異化發(fā)展策略推進(jìn)，尤為注重增強其境內(nèi)外機構(gòu)的協(xié)同服務(wù)能力，服務(wù)客戶的全球化發(fā)展。
4、跨境金融業(yè)務(wù)取得不錯成效，多類產(chǎn)品位居市場第一
中行在其“十四五”規(guī)劃中，提出著力發(fā)展八大金融（科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應(yīng)鏈金融、縣域金融），明確建設(shè)以國內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略發(fā)展格局，將跨境金融置于重要位置。特別是，2020年以來（受疫情影響），中行尤為注重場景金融體系的培育，并在其110周年之際（2022年）發(fā)布了《金融場景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書2.0》，致力于打造跨境、教育、體育、銀發(fā)四大戰(zhàn)略級場景以及政務(wù)、醫(yī)療、文旅、交通等重點場景。
（1）在跨境金融業(yè)務(wù)上，中行在國際結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算、結(jié)售匯、歐非及美洲地區(qū)銀團(tuán)貸款、亞太地區(qū)（除日本）銀團(tuán)貸款、中資離岸債券承銷、熊貓債承銷等核心產(chǎn)品上保持領(lǐng)先地位，并在數(shù)字化創(chuàng)新（數(shù)字人民幣與跨境場景）、人民幣國際化方面走在同業(yè)前列（參與“貨幣橋”項目、拓展以人民幣跨境使用為基礎(chǔ)的本幣結(jié)算合作、人民幣與其它幣種之間的直接匯兌以及定期發(fā)布人民幣國際化白皮書、跨境人民幣指數(shù)和離岸人民幣指數(shù)）。
截至2022年底，中行見證開戶客群達(dá)到20.80萬戶，“中銀跨境GO”APP注冊用戶突破600萬戶（跨境場景），中行集團(tuán)口徑、境內(nèi)口徑的國際結(jié)算量分別達(dá)到以7.70萬億美元和3.40萬億美元，中行集團(tuán)口徑與境內(nèi)口徑的跨境人民幣結(jié)算分別達(dá)到31.14萬億和10.30萬億（同比增長26.1%和23.6%），2022年全年投放的進(jìn)出口貿(mào)易融資規(guī)模超過5500億元。
（2）在個人業(yè)務(wù)上，中行近年來加快了其境外資管平臺建設(shè)，打造中銀資管（全球）品牌，主要通過其境外機構(gòu)在香港、澳門、新加坡等國家和地區(qū)開展財富管理和私行服務(wù)，推進(jìn)亞太私行平臺建設(shè)，強化商投行協(xié)同效應(yīng)。在與集團(tuán)聯(lián)動上，中行境內(nèi)外機構(gòu)的切入點主要是緊抓留學(xué)、非居民、資本及貨貿(mào)項下客戶需求。
5、部分海外非銀金融機構(gòu)體量亦值得關(guān)注
除境外商業(yè)銀行機構(gòu)的布局外，中行還在境外布局了一些值得關(guān)注的非銀金融機構(gòu)，如投行類機構(gòu)（中銀國際控股）、保險類機構(gòu)（中銀集團(tuán)保險與中銀人壽）、直接投資類機構(gòu)（中銀集團(tuán)投資）、租賃機構(gòu)（中銀航空租賃）。具體看：
（1）中銀國際是中行的境外投行平臺。2022年底，中銀國際總資產(chǎn)達(dá)到779.76億港元、凈資產(chǎn)為215億港元，全年凈䖝為虧損0.78億港元。
（2）中銀集團(tuán)保險在香港經(jīng)營一般保險業(yè)務(wù)，2022年底總資產(chǎn)為109.20億港元、凈資產(chǎn)為42.45億港元、全年實現(xiàn)毛保費收入28.09億港元；中銀 優(yōu)先在香港經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)，2022年底總資產(chǎn)為1960.51億港元、凈資產(chǎn)為102.98億港元、全年實現(xiàn)凈利潤8.83億港元。
（3）中銀集團(tuán)投資經(jīng)營直接投資和投資管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋股權(quán)投資、基金投資與管理、不動產(chǎn)投資與管理、特殊機構(gòu)投資等，2022年底總資產(chǎn)為1410.28億港元、凈資產(chǎn)為750.69億港元、全年實現(xiàn)凈利潤25.29億港元。
（三）工行：海外布局第二梯隊
1、境外機構(gòu)業(yè)務(wù)占比超過10%、覆蓋49個國家和地區(qū)（設(shè)立416家境外機構(gòu)）
（1）工行目前在49個國家和地區(qū)建立了416家境外機構(gòu)（包括 “一帶一路”沿線21個國家的125家分支機構(gòu)），海外布局上僅次于中行，位居第二梯隊。從體量上來看，2022年工行境外機構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到4.37萬億人民幣、全年實現(xiàn)營收與利潤分別為1358.74億元人民幣和471.29億元人民幣，占集團(tuán)口徑的比例分別達(dá)到11.05%、14.80%和7.79%。
（2）工行境外機構(gòu)還擁有15878名員工，機構(gòu)數(shù)量與員工人數(shù)占比分別為2.53%和3.71%。
（3）此外從營收機構(gòu)的構(gòu)成來看，和中行一樣，工行境內(nèi)外機構(gòu)差異亦比較大，其利差收入與中收貢獻(xiàn)合計僅40%左右，這可能與其投資收益、非銀機構(gòu)貢獻(xiàn)較大有關(guān)。
2、工行境外機構(gòu)體量的48%左右集中在港澳地區(qū)，30%左右集中在亞太其它地區(qū)
從境外機構(gòu)的區(qū)域分布情況來看，工行同樣集中在港澳地區(qū)。截至2022年底，工行位于港澳地區(qū)、亞太其它地區(qū)的總資產(chǎn)體量分別達(dá)到2137億美元和1358.54%，占其境外全部體量的比例分別達(dá)到48%和30%左右；位于歐洲和美洲的境外機構(gòu)總資產(chǎn)體量分別為850億美元和603億美元，占其境外體量的比例分別為19%和13%。
3、工銀亞洲與工銀澳門位居工行境外法人機構(gòu)體量的前兩位
（1）僅從體量上看，工行的境外機構(gòu)布局集中在港澳地區(qū)，而工銀亞洲和工銀澳門則分別以1186億美元和574億美元的總資產(chǎn)體量位居工行海外法人機構(gòu)的前兩位（2022年增速分別為-0.31%和5.04%），2022年這兩家機構(gòu)分別實現(xiàn)凈利潤為7.72億美元和2.85億美元（同比增速分別為6.25%和0.71%）。
（2）僅隨其后的海外法人機構(gòu)分別為工銀金融服務(wù)、工銀標(biāo)準(zhǔn)銀行公眾、工銀泰國等。
4、業(yè)務(wù)上看，工行近年來致力于實施“外匯業(yè)務(wù)首選銀行戰(zhàn)略”
在業(yè)務(wù)上，工行近年來致力于實施“外匯業(yè)務(wù)首選銀行戰(zhàn)略”，強化境內(nèi)境外機構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機構(gòu)“五個一本賬”管理。
（1）公司業(yè)務(wù)方面，工行注重發(fā)揮“一點接入、全球響應(yīng)”的聯(lián)動優(yōu)勢，針對重點客戶提供“一站式”金融服務(wù)，其在中資企業(yè)出境并購業(yè)務(wù)方面位居市場第一，在港股IPO承銷、境外債券承銷發(fā)行、中資離岸債承銷發(fā)行、跨境人民幣（境外人民幣清算行拓展至10家）等業(yè)務(wù)上位居市場前列。近年來，工行亦在不斷優(yōu)化國際結(jié)算與貿(mào)易融資等傳統(tǒng)跨境業(yè)務(wù)，并通過加強與支付機構(gòu)、跨境電商平臺等主體的合作推動跨境人民幣業(yè)務(wù)。
（2）個人業(yè)務(wù)方面，工行境外機構(gòu)注重精細(xì)化分類管理，構(gòu)建了客群分層分類管理營銷體系，并注重境外機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，聚焦重點產(chǎn)品、場景、區(qū)域以推動境內(nèi)外移動支付的互聯(lián)互通，突破了跨境發(fā)薪場景（同業(yè)首創(chuàng)境外企業(yè)向境內(nèi)賬戶人民幣發(fā)薪服務(wù)）。近年來，工行利用工銀亞洲和新加坡分行的金融中心優(yōu)勢，加快了離岸家族業(yè)務(wù)布局。
（四）建行、交行與農(nóng)行：海外布局第三梯隊
1、建行：境外機構(gòu)體量達(dá)到1.55萬億人民幣（占比超過4%）
（1）2022年底，建行商業(yè)銀行類境外分支機構(gòu)覆蓋30個國家和地區(qū)，機構(gòu)數(shù)量達(dá)到34個，擁有員工1345人，占比分別僅為0.24%和0.38%。
（2）2022年底，建行境外機構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到1.55萬億人民幣，全年實現(xiàn)營收207.84億元人民幣、利潤總額為59.50億元人民幣，占集團(tuán)口徑的比例分別為4.48%、2.53%和1.56%。
（3）建行亞洲2022年底總資產(chǎn)為3992億元，位居建行境外法人機構(gòu)第一位，遙遙領(lǐng)先于第二位的建行巴西、建行歐洲等，貢獻(xiàn)了建行境外機構(gòu)體量的1/4以上。
（4）從分行端來看，2022年底建行香港分行的總資產(chǎn)達(dá)到2275億港元（全年實現(xiàn)營收和凈利潤分別為21億港元和13億港元），2022年6月底建行澳門分行的總資產(chǎn)達(dá)到1644億澳門分行。也即，建行在香港與澳門的兩家分行體量合計達(dá)到3500億人民幣左右。
（5）除銀行類境外機構(gòu)外，建行還在境外擁有一些非銀金融機構(gòu)，主要為從事投行業(yè)務(wù)的建銀國際（2022年底總資產(chǎn)為794億元人民幣）。
2、交行：境外機構(gòu)體量達(dá)到1.26萬億人民幣（占比達(dá)到9%左右）
（1）交行在全球18個國家和地區(qū)設(shè)有23家境外分（子）行及代表處，境外經(jīng)營網(wǎng)點達(dá)到69個，擁有員工2556人，占集團(tuán)口徑的比例分別為2.36%和2.78%。
（2）2022年底交行境外銀行機構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)12629.18億元（占比9.72%），全年實現(xiàn)營收128.55億元（占比達(dá)4.71%）、實現(xiàn)凈利潤51.11億元（占比5.55%）。
（3）截至2022年底，交行香港分行的總資產(chǎn)達(dá)到3535.64億港元、全年實現(xiàn)利潤為6.35億港元；2022年6月底交行澳門分行的總資產(chǎn)達(dá)到1462.89億澳門元。
3、農(nóng)行：境外機構(gòu)體量達(dá)到1.24萬億人民幣（占比不到4%）
（1）農(nóng)行在全球18個國家和地區(qū)設(shè)立22家境外機構(gòu)和1家合資行，擁有17家境外機構(gòu)和員工752人，占比較低。
（2）2022年底，農(nóng)行境外分行及控股機構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到1587.50億美元，全年實現(xiàn)凈利潤6億美元，占集團(tuán)口徑總資產(chǎn)的比例分別為3.68%和3.29%。
（3）截至2022年底，農(nóng)行香港分行的總資產(chǎn)達(dá)到5916.58億港元、全年實現(xiàn)凈利潤為36.43億港元；2022年6月底，農(nóng)行澳門分行的總資產(chǎn)達(dá)到922.78億澳門元。
二、股份行的海外布局情況剖析
相較于國有大行來說，股份行的海外布局要稍弱一些。
（一）整體情況：分化較為明顯，招行、中信與光大屬于第一梯隊
從海外布局來看，股份行基本均以香港為翹板向外延伸，澳門的地位相對沒有那么突出。招行、中信與光大等三家銀行的海外布局相對較為領(lǐng)先，其它銀行相對落后一些。
1、招商銀行、中信銀行與光大銀行的海外布局在股份行中屬于第一梯隊：
（1）招商銀行在香港擁有招銀國際、招商永隆銀行、招行香港分行，并在盧森堡設(shè)立了招商（歐洲），同時招商永隆銀行還在澳門設(shè)立了分行。
（2）光大銀行在港澳擁有光銀國際、香港分行和澳門分行，同時還擁有光大銀行（歐洲）、首爾分行、盧森堡分行、悉尼分行
（3）中信銀行在香港擁有中信國際金融、中信銀行（國際）、信銀投資，并通過中信銀行（國際）在港澳、紐約、洛杉磯、新加坡等地設(shè)有分支機構(gòu)。
同時，中信銀行還持有阿爾金銀行50.10%的股權(quán)。
2、廣發(fā)、民生與浦發(fā)等三家股份行的海外布局可以被歸為第二梯隊。其中，廣發(fā)銀行在港澳均設(shè)立了分行，民生銀行在香港擁有民銀國際和香港分行，浦發(fā)銀行則在香港擁有浦銀國際控股以及在香港、新加坡和倫敦等地各擁有1家海外分行。
3、興業(yè)銀行、華夏銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行等 5 家股份行的海外布局較為單一（即僅在香港設(shè)立分行），其海外布局在股份行中僅好于恒豐銀行。
4、恒豐銀行在海外無布局，在股份行中屬于海外布局最弱的一家。
（二）招行、中信與光大：股份行海外布局第一梯隊
1、招行：三家境外子公司+6家境外分行+2個代表處
招行在境外擁有三家全資子公司、6家境外分行與2個代表處，境外員工數(shù)量3077人。
（1）三家全資子公司分別為招商永隆銀行（成立于1933年）、招銀國際（成立于1993年）以及招銀歐洲（2021年獲準(zhǔn)設(shè)立），并通過永隆銀行在澳門、洛杉磯及舊金山各設(shè)1家分行，在內(nèi)地設(shè)4家分行。
（2）截至2022年底，招商永隆銀行總資產(chǎn)達(dá)3975億港元、凈資產(chǎn)為445億港元、全年實現(xiàn)凈利潤29.63億港元；招銀國際2022年底的總資產(chǎn)為507.78億港元、凈資產(chǎn)為119.46億港元、全年實現(xiàn)凈利潤4.59億港元；招銀歐洲2022年底的總資產(chǎn)為0.46億歐元、凈資產(chǎn)為0.45億歐元。
（3）6家境外分行分別為香港分行（2022年）、紐約分行（2008年）、新加坡分行（2013年）、盧森堡分行（2015年）、倫敦分行（2016年）與悉尼分行（2017年），2022年全年6家境外分行分別實現(xiàn)營收28.80億港元、9649萬美元、2069萬美元、3151萬歐元、1136萬美元、4789萬澳元。截至2022年底，招商銀行香港分行的總資產(chǎn)達(dá)到1399億港元。
2、中信：主要通過中信國金進(jìn)行海外布局，另設(shè)有1家境外分行（倫敦）
（1）中信銀行主要通過中信國金進(jìn)行海外布局，其境外銀行板塊由旗下的中信銀行（國際）負(fù)責(zé)，非銀板塊則由中信國際資產(chǎn)（跨境資產(chǎn)管理）負(fù)責(zé)。其中，中信銀行通過中信銀行（國際）在香港、澳門、紐約、洛杉磯、新加坡及內(nèi)地設(shè)立分支機構(gòu)進(jìn)行展業(yè)。
中信國金由中信集團(tuán)于1986年收購香港華人銀行后重組更名而來，2022年底總資產(chǎn)為4516億港元、凈資產(chǎn)為596億港元、全年實現(xiàn)凈利潤22.37億港元，2022年底中信銀行（國際）總資產(chǎn)為4492億港元、凈資產(chǎn)為547億港元、全年實現(xiàn)凈利潤22.53億港元。
（2）除中信國金外，中信銀行還在香港設(shè)立了信銀投資平臺（2022年底總資產(chǎn)為317億元），并持有阿爾金銀行50.10%的股權(quán)。
（3）此外，中信銀行還設(shè)立了1家境外分行（即倫敦分行），2022年底倫敦分行總資產(chǎn)達(dá)32.05億美元、全年實現(xiàn)營收3990萬美元、凈利潤1603萬美元。
3、光大：兩家境外子公司+5家境外分行
（1）光大銀行在境外擁有兩家子公司和5家境外分行。其中，兩家境外子公司分別為光銀國際投資和光大銀行歐洲（2022年底總資產(chǎn)分別為69.51億歐元和1.04億歐元）。
（2）5家境外分行分別為香港分行、首爾分行、盧森堡分行、悉尼分行、澳門分行，2022年底按人民幣計的總資產(chǎn)分別為1763.86億元、356.25億元、271.01億元、308.32億元和4.18億元。可以看出，光大銀行香港分行的體量遠(yuǎn)超其它分行。
（三）浦發(fā)、民生與廣發(fā)銀行：股份行海外布局第二梯隊
1、浦發(fā)銀行在海外擁有1家子公司（浦銀國際）和3家分行（香港、新加坡和倫敦）。截至2022年底，浦銀國際總資產(chǎn)為187.61億港元、凈資產(chǎn)為29.90億港元、全年虧損7.87億港元，香港分行、新加坡與倫敦分行的總資產(chǎn)按人民幣計分別為1627.58億元、344.76億元和121.98億元。
2、民生銀行在海外擁有1家子公司（民銀國際）和1家分行（香港）。截至2022年底，民銀國際總資產(chǎn)為309.65億港元、凈資產(chǎn)為41.49億港元，香港分行總資產(chǎn)為1939.95億港元、全年實現(xiàn)利潤為15.76億港元。
3、廣發(fā)銀行在海外擁有兩家分行（香港和澳門）。截至2022年底，廣發(fā)銀行香港分行總資產(chǎn)為325.48億港元，全年實現(xiàn)凈利潤為1193萬港元；截至2022年6月底，廣發(fā)銀行澳門分行總資產(chǎn)為507.08億澳門元、全年實現(xiàn)凈利潤為1.68億澳門元�？梢钥闯�，廣發(fā)銀行也是唯一1家澳門分行體量大于其香港分行的國內(nèi)銀行。
三、結(jié)語
（一）總的來看，國際化或全球化布局已經(jīng)成為全國性銀行的最大特色，除郵儲銀行和恒豐銀行外，16家全國性銀行均在海外進(jìn)行了布局，不過分化較為明顯。其中，國有大行中，中行與工行位列第一梯隊，建行、交行與農(nóng)行位列第二梯隊；股份行中，招行、中信銀行與光大銀行位列第一梯隊，浦發(fā)銀行、民生銀行與廣發(fā)銀行位列第二梯隊。
（二）全國性銀行在海外布局基本遵循“在國際金融中心設(shè)點”的原則，即網(wǎng)點布局主要集中在香港、新加坡、倫敦、紐約、盧森堡、迪拜等國際金融中心。
（三）香港與澳門是全國性銀行進(jìn)行海外布局的首選之地，也是其海外布局的根基，非港澳臺地區(qū)的機構(gòu)基本是在港澳機構(gòu)經(jīng)營比較成熟的基礎(chǔ)上延伸而來，足見港澳地區(qū)海外布局的地位之重要。所以我們看到，16家全國性銀行在香港機構(gòu)的總資產(chǎn)體量合計達(dá)到8.92萬億港元（2022年底）、機構(gòu)數(shù)量達(dá)到19家，在澳門機構(gòu)的總資產(chǎn)體量合計達(dá)到2.14萬億澳門元（2022年6月底）、機構(gòu)數(shù)量達(dá)到10家，基本支撐了港澳銀行業(yè)的發(fā)展。
（四）全國性銀行利用港澳平臺進(jìn)行海外布局的動力在于大力發(fā)展國際聯(lián)動業(yè)務(wù)，在服務(wù)各類市場主體“走出去”與“引進(jìn)來”過程中抓住業(yè)務(wù)之機，提供一站式金融服務(wù)，爭取政治與政策資源，助力人民幣國際化與國家雙循環(huán)戰(zhàn)略。
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香港銀行業(yè)手冊（2023年版） 