作者|觀察君
2018年的冬天有多冷，或許網(wǎng)貸平臺(tái)出借人感受最深，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年問題平臺(tái)累計(jì)超1300余家，超過了當(dāng)前還正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量。
今年6月、7月、8月為網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)期，出借人的心一截一截涼下來，比這個(gè)更讓人寒心的是平臺(tái)出事后對(duì)出借人的態(tài)度。
問題平臺(tái)類型有很多，跑路、清盤、轉(zhuǎn)型、經(jīng)偵介入、提現(xiàn)困難……但是出借人無論遇上哪一種都不好過。
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，掀開遮羞布，這些風(fēng)險(xiǎn)也讓出借人膽戰(zhàn)心驚。自融、龐氏騙局、資金池、期限錯(cuò)配……歷史積累問題爆發(fā)，平臺(tái)措手不及，出借人信心受挫，但更可惡的是，還有人趁火打劫，收割出借人。
2018年即將過去，但這些平臺(tái)對(duì)出借人造成的傷害沒有那么容易抹去，而觀察君盤點(diǎn)2018年最可恨的平臺(tái)，是希望出借人可以認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。
01
無利不往
看著問題平臺(tái)數(shù)量一點(diǎn)一點(diǎn)的增加，背后出借人數(shù)量也在一點(diǎn)一點(diǎn)增加，心中只剩下感慨。在平臺(tái)出事前，誰能想到腳下是個(gè)大窟窿呢？
君子愛財(cái)取之有道，但是有的人總在挑戰(zhàn)不可觸及的底線。假標(biāo)自融、高返陷阱、資金池風(fēng)險(xiǎn)，這些人無利不往。
1、投之家背后的陰謀
投之家待收達(dá)29億元，也曾經(jīng)是出借人口中千好萬好的平臺(tái)，從7月14日被警方立案?jìng)刹殚_始，投之家背后的陰謀才逐漸顯露出來。
出借人高喊讓網(wǎng)貸之家給個(gè)說法，可資料顯示平臺(tái)股權(quán)早就變更了，背后主使者的真面目讓出借人震驚，而盧家?guī)偷年幹\更是給了出借人沉重一擊。
投之家出事，都是“賣身”惹的禍，一著不慎滿盤皆輸，投之家不是之前的投之家了。
從2017年12月8日，投之家股東發(fā)生變動(dòng)開始，出借人就被平臺(tái)一步一步帶著走向深淵了。7月14日投之家被經(jīng)偵，背后的“盧家?guī)汀北惚淮蠹覐哪缓蟆罢?qǐng)到了”臺(tái)前。
投之家“賣身”，盧讓投之家必須要達(dá)到相應(yīng)的體量才買，卻要用盧提供的資產(chǎn)，結(jié)果就是雞飛蛋打，錢還沒收到呢，資產(chǎn)端的問題先暴露出來了。平臺(tái)6月份出現(xiàn)逾期，投之家背后的陰謀初顯。
投之家不僅把自己賣了，還把出借人打包一起賣了。
2、唐小僧的泡沫
端午節(jié)沒等來福利，卻等來唐小僧“暴雷”。那個(gè)端午節(jié)，也許是唐小僧平臺(tái)出借人最心痛的一個(gè)端午節(jié)。
母公司資邦金服老板跑路直接導(dǎo)致唐小僧平臺(tái)出事，高返利、大紅包，把出借人哄的團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，但是泡沫終有破滅的時(shí)刻。
自融、資金池、融資造假等問題一直伴隨著唐小僧，但是平臺(tái)卻還是一如既往的投軟文、鋪廣告，只要出借人受不住高收益的誘惑，只要出借人愿意相信廣告，那唐小僧就會(huì)有源源不斷的資金進(jìn)入。
唐小僧上線于2015年5月5日，已獲得增值電信業(yè)務(wù)許可證，作為3年的平臺(tái)，卻一直未上線銀行存管。出事之后，出借人才幡然醒悟這大概就是為了跑路吧。
3、草根投資的變幻之術(shù)
7 月 31 日晚，草根投資被爆出連夜解散員工的消息，在經(jīng)歷了平臺(tái)一個(gè)多月演戲維穩(wěn)后，創(chuàng)始人金忠栲自首，留下了高達(dá) 97.15億元的債務(wù)。
出借人惶恐，但是只能繼續(xù)面對(duì)噩夢(mèng)，近百億的資金去哪里了？
草根投資與阜興集團(tuán)關(guān)系匪淺，草根投資被爆出神秘借款方在平臺(tái)融資過億，實(shí)控人則是上海阜興集團(tuán)和朱一棟家族。
縱觀草根投資的幾大資金流向，有數(shù)十億是用于收購(gòu)商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目，剩下的主要資金直接間接都流入了資本市場(chǎng)，或是配資，或是買殼。
說好的撮合出借人與借款人交易，怎么這些錢紛紛流向了其他渠道呢？草根投資用什么給出借人一個(gè)交代？
4、錢爸爸的美夢(mèng)
7月9日，錢爸爸在官網(wǎng)上發(fā)布暫停運(yùn)營(yíng)公告，稱受到行業(yè)環(huán)境影響，以及部分借款人惡意散播不正當(dāng)信息，導(dǎo)致整體環(huán)境下借款人還款意愿逐步下降，平臺(tái)部分出借人回款延遲。同時(shí)，寶安區(qū)經(jīng)偵部門已經(jīng)介入調(diào)查，為配合調(diào)查和保護(hù)平臺(tái)用戶的權(quán)益，暫停運(yùn)營(yíng)。
7月11日，福田分局對(duì)錢爸爸以非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹�，平臺(tái)的貸款余額為12億元。福田分局8月27日的通報(bào)中表示，通過對(duì)關(guān)聯(lián)公司和個(gè)人進(jìn)行追查凍結(jié)的資金為3384.5萬余元。這個(gè)數(shù)字，相比于12億元的總額，只是個(gè)零頭。那么，出借人的錢去哪里了呢？
有人說：“錢爸爸的錢是流向了真實(shí)資產(chǎn)�！庇腥苏f：“錢爸爸的錢流向了房地產(chǎn)。”具體流向何處觀察君不好下定論，但是從警方通報(bào)的最新消息來看，錢爸爸平臺(tái)已經(jīng)查封房產(chǎn)11套。
這些房子，是用誰的錢買的呢？
這些問題平臺(tái)背后還有很多復(fù)雜的股權(quán)關(guān)系，還有很多不為人知的交易，但是他們的本質(zhì)都一樣，就是欺騙了出借人，是他們編造好劇本，讓出借人都成了受害者。
02
不擇手段
出借人被騙入局，這些問題平臺(tái)已經(jīng)讓出借人焦頭爛額，但是更可惡的是還要走到雪上加霜的境地。
平臺(tái)背后的股東甩鍋，出借人有苦難言；平臺(tái)說是兌付，結(jié)果兌付方案讓人難以接受；更有甚者，在最后時(shí)刻還想著如何收割出借人。
1、錢保姆的奇葩兌付
10月16日，錢保姆對(duì)外宣布，除按照兌付方案分2年兌付外，出借人還可以選擇用錢保姆已有資產(chǎn)進(jìn)行物品兌付，主要是市值約為1億元的野山參10000根和市值約為6億元的乾昌窖藏50年原漿酒26000壇。
兌付公告中表示，這批資產(chǎn)再加上3.4億元的林地共計(jì)價(jià)值約10.4億元，已經(jīng)足夠兌付出借人的全部待償本金。
可是，有出借人通過計(jì)算發(fā)現(xiàn)，按照平臺(tái)的兌付方案，野山參價(jià)格為10000元/根，原漿酒價(jià)值為23076元/壇。價(jià)格高的不合常理，這是要讓出借人打碎了牙往肚子里咽！
2、宜湃網(wǎng)、錢莊網(wǎng)股東甩鍋
說修淶貴可能沒多少人知道，但是說修正藥業(yè)，大家就耳熟能詳了。修淶貴正是修正集團(tuán)董事長(zhǎng)，修正藥業(yè)的實(shí)控人。
如果不是這一系列的甩鍋動(dòng)作，修正藥業(yè)也不用強(qiáng)行被刷一波存在感。
9月5日，由修正集團(tuán)100%控股宜湃網(wǎng)發(fā)布逾期公告，平臺(tái)稱投資項(xiàng)目企優(yōu)計(jì)劃（修正系控制的資產(chǎn)）和銀優(yōu)計(jì)劃（原創(chuàng)始人張冬控制的資產(chǎn)）項(xiàng)目出現(xiàn)逾期。修正早先了解到實(shí)情，平臺(tái)出事前兩天修淶貴、壽金姬就緊急撤離了股東團(tuán)隊(duì)，甩鍋給了一個(gè)上了失信名單的老賴。
9月4日，突然發(fā)布清盤公告，就在平臺(tái)清盤的前一天，錢莊網(wǎng)還在發(fā)布為期3天的新活動(dòng)。錢莊網(wǎng)的大股東為康融匯通有限公司，工商信息顯示，修正集團(tuán)董事長(zhǎng)修淶貴正是康融匯通的大股東。同樣的主角，同樣的劇情，在8月31日，也就是錢莊網(wǎng)清盤之前，修正實(shí)控人修淶貴從康融匯通的股東名單中退出。
同樣的股東，同樣的甩鍋手法，難道他們心里不知道，當(dāng)初有多少出借人是看著平臺(tái)宣傳的股東才把錢借出去的。
3、萬盈金融股東耍賴
股東甩鍋在今年的網(wǎng)貸問題平臺(tái)中已經(jīng)見怪不怪，但是更神奇的操作是還有股東耍賴。
11月的最后一天，萬盈金融的出借人沒有盼來宜賓制藥的“承諾公告”，卻等來一份宜賓制藥與上海富田存在“抽屜協(xié)議”的公告，出借人紛紛表示：“宜賓這是要甩鍋了！”
“宜賓制藥，我勸你善良！”的話語也成了一道風(fēng)景線。
從宜賓的操作來看，是不是如果萬盈還在正常運(yùn)營(yíng)，就會(huì)一直打著宜賓制藥控股的旗號(hào)繼續(xù)蒙蔽出借人？一旦平臺(tái)出事，宜賓制藥就把公告拿出來，將責(zé)任撇干凈？
根據(jù)公開信息顯示，2016年萬盈金融變更控股股東，控股股東由上海富田變更為宜賓制藥，相當(dāng)于從宜賓制藥的控股孫公司，變成了控股子公司。
現(xiàn)在宜賓制藥的甩鍋，真的可以得償所愿嗎？
如果一份隱藏協(xié)議就能甩鍋，那出借人就是待宰的小羊羔。
4、宜聚網(wǎng)、58車貸的如意算盤
有人說：“當(dāng)平臺(tái)實(shí)控人自己的利益與投資人的利益沖突時(shí)，大部分人都會(huì)選擇傷害投資人的利益�！�
58車貸的清盤方式就很真實(shí)地演藝了上面的這句話，58車貸在8月6日的清盤公告中聲稱引入第三方公司中晟大唐（深圳）投資控股有限公司開展債權(quán)債務(wù)清算工作，而平臺(tái)老板邢森卻已逃到了美國(guó)。
第三方公司的主要工作和服務(wù)包括：與經(jīng)偵、政府溝通；設(shè)計(jì)清盤兌付方案、不良資產(chǎn)處置催收、平臺(tái)維穩(wěn)、員工處理、債務(wù)重組、盤活資產(chǎn)等等。
實(shí)際上，他們是喂不飽的“水蛭”，一開始，他們會(huì)要求收取本金10%的費(fèi)用，但后續(xù)又爆出加上電催、地催等各項(xiàng)成本，費(fèi)用要收取將近70%，這也就是說最后出借人最多只能拿回30%的本金。
同樣打著出借人注意的平臺(tái)還有宜聚網(wǎng)，平臺(tái)標(biāo)的真實(shí)，借款人還款后出借人卻收不到資金。因?yàn)橐司劬W(wǎng)從平臺(tái)截留的回款，出借人根本無法提現(xiàn)。
按照正常邏輯，如果平臺(tái)開通銀行存管，借款人將回款直接打入存管賬戶，不會(huì)出現(xiàn)截留回款的現(xiàn)象，但是不能排除一些借款人會(huì)將資金轉(zhuǎn)給相熟的業(yè)務(wù)員，所以這就考驗(yàn)工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)在，宜聚網(wǎng)已經(jīng)下線了銀行存管，根據(jù)出借人了解到的情況，平臺(tái)存在截留回款的現(xiàn)象。
03
說在最后
出事的平臺(tái)各有各的問題，出借人處于被動(dòng)的一方，不管是行業(yè)動(dòng)蕩，還是監(jiān)管不確定，平臺(tái)用盡辦法來欺騙出借人，在平臺(tái)出事后還不忘收割出借人，平臺(tái)的做法終究是可恨的。
自融、期限錯(cuò)配、打折債轉(zhuǎn)……每一個(gè)詞背后都有成百上千的出借人，盤點(diǎn)的這些平臺(tái)只是典型，但是還有許多類似的平臺(tái)，重要的是出借人要吃一塹長(zhǎng)一智，觀察君在接下來的2019年，也會(huì)依舊陪伴大家。
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