來源：時代財經(jīng)
[摘要] 51信用卡由現(xiàn)年39歲的浙江商人孫海濤創(chuàng)辦于2012年，聚焦于信用卡管理類的工具。數(shù)個信源告訴時代周報記者，“孫海濤本人已在警方控制之中”。
時代周報記者 劉科/攝
時代周報記者 劉科 發(fā)自杭州
“我們拿到的股票代碼是2051，希望我能為這家公司打拼到2051，那年我71歲�！�2018年7月13日，51信用卡（02051.HK）在港交所敲鐘，創(chuàng)始人孫海濤在上市致辭中如是說道。
僅15個月后已是另一番光景。
10月21日上午，51信用卡位于杭州西湖區(qū)紫霞街80號西溪谷國際商務中心的辦公地點遭遇杭州警方突擊調查。
51信用卡公關副總裁章曦在當天中午接受時代周報記者采訪時表示：“主要高管均在公司，現(xiàn)在運轉正常，具體被查原因有待后續(xù)披露，可能是涉催收引發(fā)�！�
下午2點，51信用卡發(fā)布公告稱：“本公司的業(yè)務營運及財務狀況仍然保持正常健全 。本公司董事會對此類制造不實謠言的行為一致嚴厲譴責，并保留訴諸法律追責的權利�！�
10月21日，杭州公安系統(tǒng)相關人士向時代周報記者證實：“本次行動沒有由西湖區(qū)公安分局主導，而是由杭州市局主導，成立了專案組，抽調了杭州市其他區(qū)縣的包括經(jīng)偵、網(wǎng)監(jiān)在內(nèi)的多種警力�！�該警方人士稱，“由于案件正在偵辦過程中，還不是太方便對外發(fā)聲，領導也要求不要再問，具體案情有待后續(xù)披露”。
有接近51信用卡的人士向時代周報記者分析稱：“51信用卡可能存在三個問題：一是爬蟲問題，51信用卡是行業(yè)內(nèi)最早開展爬蟲的公司之一；二是為境外賭博網(wǎng)站提供支付通道，可能與洗錢有關；三是涉非法催收。”
51信用卡由現(xiàn)年39歲的浙江商人孫海濤創(chuàng)辦于2012年，聚焦于信用卡管理類的工具。在創(chuàng)辦51信用卡前，孫海濤曾創(chuàng)辦了三維地圖網(wǎng)站“E都市”。數(shù)個信源告訴時代周報記者，“孫海濤本人已在警方控制之中”。
在2018年上市之前，51信用卡曾歷經(jīng)多輪融資，其投資機構包括小米、紀源資本、順為資本、京東和新湖中寶等。受此消息影響，51信用卡10月21日下午在港交所緊急暫停交易，停牌前報1.770港元/股，跌幅達34.69%，最新市值21.14億港元。
同一天，全國掃黑辦召開新聞發(fā)布會，向社會公布了國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部五部門印發(fā)的四個關于辦理掃黑除惡案件的意見和通知，其中包括《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知。根據(jù)通知，本意見自2019年10月21日起施行，而非法放貸入刑以年利率超36%為基準。
21日晚間，杭州警方發(fā)布最新通報，對51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查。
禍起“爬蟲”
10月21日，在51信用卡辦公大樓所在的紫霞街，警車云集。時代周報記者看到，現(xiàn)場共停著11輛警車，一輛特警中巴和4輛協(xié)警坐的中巴。
進入51信用卡辦公大樓，不時有51信用卡員工家屬前往送飯，在經(jīng)過警方確定后，被允許進入。51信用卡所在的13―15樓層，每層均有警方人員進駐，時值中午有警察正在員工工位上吃午飯。
下午3點許，時代周報記者在現(xiàn)場看到，有數(shù)十名戴著口罩的51信用卡員工被警方帶走協(xié)助調查，隨后有警方人員抱著紙箱跟隨。
數(shù)位業(yè)內(nèi)人士告訴時代周報記者，此番51信用卡被突查，或許與利用爬蟲技術非法獲取用戶個人信息，對用戶進行“套路貸”有關，而這是近期公安部嚴厲打擊的對象。
自今年9月初，從深圳、杭州等地開始，此輪整頓迅速席卷幾乎整個互聯(lián)網(wǎng)金融衍生的大數(shù)據(jù)風控服務商，一時風聲鶴唳，從業(yè)者人人自危。盡管警方并未對外詳細公布整頓原由，但這與第三方數(shù)據(jù)平臺為“714高炮”平臺、套路貸平臺提供數(shù)據(jù)服務，非法倒賣個人隱私信息脫不開關系。
9月初，杭州魔蝎數(shù)據(jù)科技有限公司（以下簡稱“魔蝎科技”）、新顏科技人工智能科技有限公司、公信寶運營公司杭州存信數(shù)據(jù)科技有限公司（以下簡稱“杭州存信”）先后被查，若干高管被警方帶走調查，其中杭州存信被公安查封。
9月19日，貸款超市頭部機構“信用管家”位于杭州的辦公室被警方清查。此外，還有多家大數(shù)據(jù)風控公司人士“協(xié)助調查”，涉及同盾科技、百融云創(chuàng)等多家機構。與此同時，白騎士、天機數(shù)據(jù)、立木征信、聚信立等紛紛表示暫停爬蟲業(yè)務。值得一提的是，上述被調查的平臺幾乎都集中在杭州地區(qū)。
這波強監(jiān)管是由于公安部門打擊“套路貸”牽扯出了導流獲客和暴力催收這兩個幫兇，發(fā)現(xiàn)爬蟲是主要工具，為這些“套路貸”平臺爬取通訊錄、地址定位等個人敏感信息，引發(fā)了命案及相關刑事調查。
所謂網(wǎng)絡爬蟲，是一種按照一定規(guī)則，自動抓取互聯(lián)網(wǎng)信息的程序與技術。如果通過爬蟲抓取網(wǎng)絡公開信息，并不違法；但如果抓取的是未公開、未授權的個人敏感信息，就屬于違法行為，違反的是2017年6月1日實施的《網(wǎng)絡安全法》以及“兩高”相關司法解釋。
爬蟲技術的數(shù)據(jù)主要分為司法信息、電商信息、銀行卡信息、運營商信息、社交信息、開放數(shù)據(jù)等幾大類。在這些數(shù)據(jù)維度中，比較受歡迎的都是覆蓋度高、標準化較強的通用類數(shù)據(jù)，比如身份驗證、逾期黑名單信息等，一般是通過爬取淘寶、社交網(wǎng)絡、網(wǎng)上銀行等獲取數(shù)據(jù)。
“套路貸”幫兇
作為2019年下半年打擊的重點之一，公安部門為此組織了打擊懲治“套路貸”專項行動。在9月3日召開的全國公安機關打擊“套路貸”犯罪工作推進會上，公安部公布了十起典型的“套路貸”案例。
目前，按照警方的定義，“套路貸”是指以無抵押快速放貸為誘餌，以民間借貸為幌子，誘騙或強迫他人陷入借貸圈套，通過精心設計的“套路”手段讓借款人的債務在短時間內(nèi)幾何式倍增，繼而通過暴力討債、虛假訴訟等手段非法占有他人較大數(shù)額財產(chǎn)，是一種組織性、預謀性強的違法犯罪行為。
今年央視“3·15”晚會曝光了一批網(wǎng)貸公司，其中就有貸款產(chǎn)品搜索“現(xiàn)金貸”類套路貸犯罪團伙8個，抓獲違法犯罪人員300余名，其中采取刑事強制措施140余名，凍結涉案資金、資產(chǎn)7600余萬元。
“51信用卡是業(yè)內(nèi)爬蟲行業(yè)的鼻祖，數(shù)據(jù)公司魔蝎科技創(chuàng)始人周江翔是以前51信用卡的CTO，搭建了51信用卡的相關風控體系�！�前述業(yè)內(nèi)人士告訴時代周報記者。
魔蝎科技是業(yè)內(nèi)知名的大數(shù)據(jù)服務公司，其一款核心產(chǎn)品為向放貸機構提供運營商報告，合作機構范圍較廣，牽涉業(yè)內(nèi)大量金融機構。據(jù)時代周報記者了解，今年9月，周江翔已被杭州警方帶走協(xié)助調查。
51人品貸疑涉非法催收
51信用卡初期主打信用卡賬單管理軟件“51信用卡管家”，后又推出“51人品”“51人品貸”“給你花”等產(chǎn)品，業(yè)務涵蓋個人信用管理服務、信用卡科技服務、線上信貸撮合及投資服務。據(jù)其官網(wǎng)介紹，其是中國最大的在線信用卡管理平臺。
天眼查數(shù)據(jù)顯示，51信用卡的運營主體杭州恩牛網(wǎng)絡技術有限公司，注冊資本為5億元人民幣，法定代表人為CEO孫海濤。目前公司大股東為萍鄉(xiāng)紀牛資產(chǎn)管理合伙企業(yè)（有限合伙），持股比例為20.75%，A股上市公司新湖中寶（600208.SH)為第二大股東，持股比例為15.77%。
新湖中寶10月21日晚間公告稱：“公司未向 51 信用卡派出董事、監(jiān)事和高級管理人員，未參與其經(jīng)營管理，也無任何業(yè)務和資金往來�！�
8月29日，51信用卡披露的中期業(yè)績報告顯示，2019年上半年，公司凈利潤達3.09億元，來自非信貸撮合業(yè)務的收益占收益總額的比重從2018年同期的26.8%，上升至2019年上半年的42.6%。
截至2019年上半年，51信用卡管家注冊用戶達到8340萬人，較去年同期增長21%；累計管理信用卡數(shù)量達到1.387億張，較去年同期增長16.9%。
從營收結構來看，51信用卡的信貸撮合及服務費、信用卡科技服務費、信貸介紹服務費分別為138.33億元、1.11億元、1.97億元；其他收益為2.88億元，同比大增104.6%。
其中，來源機構資金的貸款撮合量為48.3億元，較去年同期10.99億元大增339.3%。同時，機構資金在信貸撮合業(yè)務的資金來源占比也獲得大幅提升，于6月當月達到50.5%，超過51人品投資人資金占比，機構授信額度也超過150億元。
51信用卡管家收入的主要來源是信貸撮合及服務費。這一部分業(yè)務主要是通過吸收“51人品貸”個人投資者資金及機構資金，面向51信用卡用戶及一部分非信用卡用戶發(fā)放貸款。
51人品貸是51信用卡的核心產(chǎn)品，據(jù)官網(wǎng)介紹，其提供最高20萬元的純線上、無抵押借款，最快2小時到賬。51人品貸網(wǎng)站頁面在8月5日顯示，已累計交易775.9億元。值得一提的是，51人品貸卻多次因未經(jīng)用戶同意收集個人信息而被工信部官網(wǎng)點名批評。
10月21日，一位聞訊趕來的浙江本地消費者現(xiàn)場對時代周報記者稱：“51旗下的人品貸涉暴力催收，把我通訊錄的聯(lián)系人電話都打一遍�！�該人士介紹稱，他于2017年6月開始在51人品貸平臺借款7次，每次借款都會被扣走一部分，后來才知道是砍頭息，最后一次借款逾期還被暴力催收，電話轟炸和語言威脅。
頭部平臺51信用卡突遭監(jiān)管打擊，從業(yè)者從中感受到瑟瑟寒意，后續(xù)仍在發(fā)酵。
21日，北京乾成律師所合伙人陳軍文告訴時代周報記者，他近期已經(jīng)接待來自互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的咨詢，大家關注的焦點話題是：其他行業(yè)公司什么情況下會被警方帶走？怎樣就算是涉嫌犯罪？
暴風眼中的紫霞街，10月21日下午4時許，數(shù)十位重要員工被警方帶走后，51信用卡辦公樓15層右側辦公室已人去樓空，左側辦公室則不時有聞訊而來的投資者前來探視，而辦公電梯里有三三兩兩的員工正輕聲交流著跳槽的可能性。
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冒充國家機關，恐嚇、滋擾催收，51信用卡創(chuàng)始人致歉
2019年10月22日來源：觀察者網(wǎng)
昨晚（10月21日）23:14，杭州市公安局官方微博@杭州公安 發(fā)布通報：10月21日，杭州警方對51信用卡有限公司（以下簡稱“51信用卡”）委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查。
通報稱，今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結合日常工作發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。
目前，案件還在進一步偵辦中。
今天（22日）一早，51信用卡創(chuàng)始人孫海濤在個人微博@孫海濤在線 上就51信用卡被查發(fā)聲并致歉。
他稱，上述風波是因為管理不完善，尤其是對合作公司的培訓和監(jiān)督不夠，導致在對借款人聯(lián)絡溝通過程中出現(xiàn)了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害。并稱，目前51的核心管理層全部在崗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心業(yè)務均運轉正常，其中投資業(yè)務到期提現(xiàn)正常。
對于后續(xù)經(jīng)營活動，他表示，將自覺并認真接受政府的指導，嚴格遵循上市公司運作規(guī)程，進一步落實各項風控措施，杜絕一切不規(guī)范的第三方合作，并確保與各個合作伙伴之間的良性溝通與協(xié)作。同時，優(yōu)先確保對各個出借人按合同如期兌付。
觀察者網(wǎng)此前報道，昨天上午，上市公司“51信用卡”位于杭州西湖區(qū)西溪谷的辦公地點遭遇警方突擊清查，具體原因不明。從杭州某金融科技公司高管發(fā)來的現(xiàn)場照片看，現(xiàn)場警車云集。
現(xiàn)場知情人士透露，“51信用卡”樓下大約停有12輛警車，包括4輛大巴以及1輛特警大巴，上門的警察約有百人。
受此消息影響，午盤開盤后，51信用股價直線下跌，盤中最大跌幅跌超40%，股價一度跌至1.58港元/股，創(chuàng)出上市以來新低。該公司緊急停牌，并發(fā)布公告稱，公司的業(yè)務營運及財務狀況仍然保持正常健全。本公司董事會對此類制造不實謠言的行為一致嚴厲譴責，并保留訴諸法律追責的權利。
而天眼查數(shù)據(jù)顯示，51信用卡的運營主體杭州恩牛網(wǎng)絡技術有限公司，注冊資本為5億人民幣，法定代表人為51信用卡創(chuàng)始人&CEO孫海濤，孫海濤亦為公司受益人和疑似實際控制人。
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孫海濤回應51信用卡被查：目前投資業(yè)務到期提現(xiàn)正常
2019年10月22日 來源：新京報
新京報快訊 針對杭州公安10月21日對51信用卡有限公司開展調查一事，51信用卡CEO孫海濤10月22日通過微博進行回應，稱該事件是因為公司管理上的不完善，尤其是對合作公司的培訓和監(jiān)督不夠，導致在對借款人聯(lián)絡溝通過程中出現(xiàn)一些過激行為，給個別借款人造成傷害，并對此表示歉意。
據(jù)孫海濤稱，目前公司核心管理層全部在崗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心業(yè)務均運轉正常，其中投資業(yè)務到期提現(xiàn)正常。
孫海濤微博全文如下：
各位關心51信用卡朋友：昨日公司配合調查一事，引起了大家的關注，也給社會輿論帶來了不好的影響，對此我們非常的自責。在此我和51信用卡全體管理層向大家表示誠摯的道歉。
這個風波是因為我們管理上的不完善，尤其是對合作公司的培訓和監(jiān)督不夠，導致在對借款人聯(lián)絡溝通過程中出現(xiàn)了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害，為此我們非常抱歉。
此事也引起了51信用卡員工和家屬們的擔心，特別感謝每位51信用卡人的付出，因為我們的工作不到位給大家造成了一些困擾，在此我也要給大家道歉。
我們2012年開始創(chuàng)業(yè)51信用卡，開展相關金融業(yè)務。從開展業(yè)務第一天起，我們就對金融風險充滿著敬畏和尊重，并以非常專業(yè)的金融人才隊伍和嚴謹?shù)娘L控體系，確保信貸業(yè)務合規(guī)有序發(fā)展，確保每一位用戶合法利益。因為我們深知，這關系到近億個信任我們的用戶，以及他們背后的無數(shù)家庭。也正因為這份努力，使51信用卡在短時間內(nèi)贏得社會信任，邁入行業(yè)領軍地位，并順利在港股上市。
目前51的核心管理層全部在崗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心業(yè)務均運轉正常，其中投資業(yè)務到期提現(xiàn)正常，與各個合作伙伴都持續(xù)保持良好的溝通和業(yè)務協(xié)作。公司于2019年9月30日51人品借款人端待還資產(chǎn)余額為107億元，對應投資人端待還余額僅97億元，此外截止2019年6月30日公司自有凈資產(chǎn)余額38億元，自有現(xiàn)金總額26億元。公司有足夠的現(xiàn)金和資產(chǎn)保障投資人權益。企業(yè)的上述運營情況隨時可以接受政府和第三方審計公司的監(jiān)督。
在后續(xù)的經(jīng)營活動中，我們將自覺并認真接受政府的指導，嚴格遵循上市公司運作規(guī)程，進一步落實各項風控措施，杜絕一切不規(guī)范的第三方合作，并確保與各個合作伙伴之間的良性溝通與協(xié)作。同時，優(yōu)先確保對各個出借人按合同如期兌付。為此，我們將定期公布企業(yè)運作情況及資產(chǎn)情況，以及對出借人的兌付情況。同時，我們將自覺接受屬地政府、第三方審計公司以及廣大出借人的監(jiān)督。
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昔日獨角獸51信用卡突然被圍 涉及雷軍、王亞偉等諸多私募大佬！
2019年10月21日來源：數(shù)據(jù)寶平臺
港股企業(yè)51信用卡午后開盤一度跳水接近40%，公司緊急停牌！
今日午間突發(fā)消息，在港股上市的浙江金融科技頭部企業(yè)51信用卡疑似遭警方調查，消息爆出后，51信用卡股價迅速反應，午后開盤一度跳水接近40%！
12輛警車到場
疑因暴力催收或非法爬蟲業(yè)務
先是杭州某金融科技公司高管發(fā)出現(xiàn)場照片，現(xiàn)場警車云集。消息顯示，有一百多名警察沖進51信用卡在西溪的辦公大樓，有51信用卡公司員工稱，自己沒被抓，因為警車坐不下了。
消息稱，現(xiàn)場12輛警車坐滿，51信用卡CEO孫海濤昨日已被帶走協(xié)助調查。
一時間眾說紛紜。
很快，各方媒體紛紛前往51信用卡總部一探虛實。并有媒體聯(lián)絡上51信用卡CFO趙軻向，趙軻向回應稱，公司目前經(jīng)營一切正常，正在了解具體情況。不清楚被警方帶走的人員是否為公司員工，后續(xù)將發(fā)布正式公告。趙軻還表示，“你能給我打通電話，說明我們還是正常的�！�
據(jù)說整個互金圈子都是懵的，要知道51信用卡是中國最大的在線信用卡管理平臺（官網(wǎng)介紹），是為數(shù)不多自主在港股上市的P2P平臺，各方面資質應該算好的，而如今，僅距離上市過去了1年。
目前關于公司出事的兩大原因猜測
1、暴力催收
網(wǎng)傳的截圖表明，51信用卡因為暴力催收事件引發(fā)內(nèi)部重大變動，真實性無法佐證。
但很快，有媒體采訪到51信用卡某副總裁，這位領導明確表示，網(wǎng)傳消息屬實，并稱，“51信用卡催收外包的問題，公司P2P業(yè)務正常�！�
2、與爬蟲程序不正當獲取用戶信息有關。
網(wǎng)絡爬蟲是什么呢？一個自動提取網(wǎng)頁的程序，它為搜索引擎從萬維網(wǎng)上下載網(wǎng)頁，是搜索引擎的重要組成。
爬蟲技術本身是沒有原罪的，關鍵是抓取到的信息是否涉及非公開，以及抓取到了這些信息后的用途，這里就涉及諸多灰色產(chǎn)業(yè)鏈了。
最近，多家公司的大數(shù)據(jù)業(yè)務出事，行業(yè)風聲鶴唳。
9月12日，也就是中秋節(jié)的前一天，中國電信控股子公司天翼征信總經(jīng)理、副總經(jīng)理以及市場人員被警察帶走，原因是與其合作的大數(shù)據(jù)公司被警方調查。
在天翼之前，新顏科技CEO黃向前被警方帶走、魔蝎科技公司CEO周江翔涉事被查、公信寶公司門口被貼了封條、知名第三方數(shù)據(jù)服務公司聚信立宣布將暫停對外提供用戶授權的運營商爬蟲服務……
此外，國內(nèi)大數(shù)據(jù)風控平臺龍頭同盾科技也被曝爬蟲部門已解散，CEO蔣韜已出國避風頭。對此，同盾科技昨日發(fā)表辟謠聲明表示，子公司杭州信川科技有限公司確實停止爬蟲業(yè)務，但其他言論均屬不實。
據(jù)媒體報道，對數(shù)據(jù)亂像的整治已經(jīng)在全國各地展開，數(shù)十家公司被列入調查名單，其中幾家估值都超幾十億。
37家上市公司“躺槍”
更涉及王亞偉、雷軍等多名私募大佬
在一眾上市互金公司中，51信用卡因定位線上信用卡管理公司，被世人譽為杭州地區(qū)不可多得的獨角獸。
近期公司發(fā)布的2019年中財報顯示，2019年上半年調整后凈利潤達3.09億元，同比增長12.9%，營收為14億元，同比增長9.8%。
51信用卡的運營主體為杭州恩牛網(wǎng)絡技術有限公司，其背后股東多達19個，涉及上市公司有37家，大股東為萍鄉(xiāng)紀牛資產(chǎn)管理合伙企業(yè)持股20.75%，A股上市公司新湖中寶持股15.77%占比第二，另外還有中國人保、中聯(lián)重科、完美世界、大眾共用等。
當然，還有眾多的創(chuàng)投機構，包括私募基金大佬王亞偉也是51信用卡的股東之一，其股比例1.58%。
涉及的銀行也超過數(shù)十家。
而51信用卡的創(chuàng)始人為連續(xù)創(chuàng)業(yè)者孫海濤。
2018年3月，51信用卡遞交上市申請時，國內(nèi)多家券商給51信用卡的估值為200億~300億元。但上市當天午間的收盤價為9.05港元，市值為107億港元。與51信用卡在2016年完成的最后一輪融資估值接近。
即使如此，51信用卡能夠上市已經(jīng)非常幸運了。孫海濤在接受媒體采訪時提到，上市前夕一度擔心被投資人撤單，“選擇區(qū)間最低價定價，是因為有些機構也是咬著牙下單的，如果漲價對方就可能不買了�！倍車�，也不缺被投資人臨時撤單，籌劃幾年的上市事務一夜泡湯的。
根據(jù)媒體的報道，孫海濤性格直接，和投資人的信任度很高。
在上市前，51信用卡共完成了六輪融資，投資人名單里，不缺投資大佬。
從黃偉的新湖（控股）集團、王亞偉的千合資本、到王永華的天圖資本、瓜子二手車CEO楊浩涌、ETCP集團董事長譚龍、薛蠻子等，很多投資人和孫海濤見了一面后，就迅速建立起了信任。
在上市之前，孫海濤接受采訪說道，“如果破發(fā)，會挺難混的。”為了上市，據(jù)說孫海濤背負了巨大的心理壓力，“比較遺憾的是市值不是很高，讓一些老投資人失望了”。
現(xiàn)如今，可能不僅僅是破發(fā)和失望這么簡單了。
但就在出事前幾天，孫海濤的朋友圈卻并無異樣，仍在連續(xù)發(fā)布每日鍛煉跑步信息。
聲明：數(shù)據(jù)寶所有資訊內(nèi)容不構成投資建議，股市有風險，投資需謹慎。
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